Kung kasalukuyan kang nagbabayad ng isang auto loan, maaaring naghahanap ka ng mga paraan upang makatipid ng pera. Nakasalalay sa mga tuntunin ng iyong utang, maaaring limitado ang iyong mga pagpipilian. Ang pag-aaral kung paano makahanap ng mga alternatibong pagpipilian sa pananalapi ay makakatulong sa iyong magtrabaho sa loob ng iyong badyet at mabayaran ang iyong sasakyan.
Mga hakbang
Bahagi 1 ng 2: Pagkuha ng isang Mas Mahusay na Pautang
Hakbang 1. Magsaliksik sa gastos ng sasakyan
Bago ka magpasya sa isang sasakyang bibilhin, dapat mong malaman ang gastos at mga presyong magagamit sa maraming mga dealer. Matutulungan ka nitong magpasya kung ang sasakyang isinasaalang-alang mo ay nasa loob ng saklaw ng presyo, at mahahanap mo ang pinakamahusay na alok sa iyong rehiyon.
- Ito ay nagkakahalaga ng paghahambing ng maraming mga tagagawa, modelo, at dealer upang makuha ang pinakamahusay na presyo para sa kotse na nais mo.
- Suriin ang Kelley Blue Book upang makakuha ng isang pagtatantya ng pagpunta sa presyo para sa sasakyang iyon o mga sasakyan. Pagkatapos ihambing ang mga presyo sa isang bilang ng mga dealer upang mahanap ang pinakamahusay na presyo ng pagbebenta sa iyong lugar.
- Gumamit ng isang online auto calculator ng pautang upang malaman kung magkano ang kakailanganin mong gastusan ang sasakyang nais mo. Maaari kang makahanap ng isa sa pamamagitan ng paghahanap sa online, o subukang gamitin ang calculator ng auto loan ng United States Automobile Association sa:
Hakbang 2. Suriin ang iyong iskor sa kredito
Ang iyong marka ng kredito ay binubuo ng iyong kasaysayan ng pagbabayad (35%), mga halagang inutang mo (30%), ang haba ng iyong kasaysayan ng kredito (15%), kung gaano karaming iba't ibang uri ng kredito ang iyong ginamit (10%), at kung gaano karaming mga katanungan sa account ang nagawa mo (10%). Magsasama rin ito ng diagnosis sa kredito at isang buod ng bawat linya ng kredito na bukas mo. Ang pag-alam sa iyong marka ng kredito ay makakatulong sa iyo na makipag-ayos ng mas mahusay na mga tuntunin sa pautang, sa halip na tanggapin ang anumang alok sa utang na ibinigay sa iyo.
- Ang iyong marka ng kredito ay maaaring makaapekto sa dami ng interes na babayaran mo sa isang auto loan. Ang isang mahinang iskor sa kredito ay maaaring magresulta sa isang mataas na rate ng interes, habang ang isang mahusay na marka ng kredito ay maaaring magresulta sa isang mas mababang rate ng interes.
- Tiyaking alam mo ang iyong marka ng kredito bago ka lumakad sa isang dealer.
- Maaari mong malaman ang iyong marka ng kredito nang libre sa pamamagitan ng paggamit ng mga online na mapagkukunan tulad ng Credit Karma, o makuha ang iyong libreng taunang marka ng kredito sa pamamagitan ng isang pangunahing ahensya ng pag-uulat tulad ng Equifax o Experian.
- Bisitahin ang AnnualCreditReport.com o tumawag sa 1-877-322-8228 upang malaman ang karagdagang impormasyon.
Hakbang 3. Mamili sa paligid para sa iba pang mga quote
Kapag alam mo ang iyong iskor sa kredito, maaari kang mamili sa paligid para sa isang mas mahusay na pautang. Mahusay na gawin ito bago pumunta sa isang dealer, dahil bibigyan ka nito ng isang mas mahusay na ideya kung ano ang iyong mga pagpipilian.
- Wala kang anumang obligasyon na kunin ang alok sa pautang na ibinibigay sa iyo ng auto dealer.
- Kung pupunta ka sa dealer kasama ang iba pang mga quote ng utang, maaari kang makipag-ayos para sa isang mas mahusay na pautang mula sa dealer. Kung hindi, maaari mo lamang tanggihan ang utang ng dealer at sumama sa mas mahusay na pautang.
- Maaari kang makahanap ng mga alok sa pautang sa pamamagitan ng mga bangko, mga lokal na unyon ng kredito, o kahit na isang nagpapahiram sa online. Siguraduhin lamang na pagsasaliksik mo ang nagpapahiram upang matiyak na ang mga ito ay isang lehitimong negosyo na may mahusay na mga tuntunin at rate ng interes.
Hakbang 4. Alamin ang iyong mga pagpipilian na may masamang kredito
Kung mayroon kang masamang kredito, maaaring nag-aalala ka tungkol sa kung ano ang iyong mga pagpipilian. Dahil lamang sa mayroon kang masamang kredito, hindi ito nangangahulugang kailangan mong kunin ang unang pautang na inalok sa iyo. Maraming mga pagpipilian na magagamit para sa iyo, kung nais mong mamili sa paligid.
- Karamihan sa mga credit union ay mga lokal na institusyon na gumagana sa loob ng iyong komunidad. Ang mga unyon ng kredito ay may posibilidad na mag-alok ng mas maraming nababaluktot na mga plano sa pagbabayad at mas mababang mga rate ng interes, kahit na mayroon kang masamang kredito.
- Maaari mo ring isaalang-alang ang isang serbisyo sa pagpapautang ng peer-to-peer tulad ng Lending Club. Maaari kang makakuha ng isang mas mahusay na rate ng interes, ngunit ang proseso ng pagsusuri ay kumpleto, na may halos 10% lamang ng mga aplikante na naaprubahan.
Hakbang 5. Suriin ang isang utang
Kapag natanggap mo ang isang alok sa pautang, gugustuhin mong tingnan ang mga kondisyon ng pautang na iyon at magpasya kung ito ay tama para sa iyo. Mayroong maraming mga aspeto upang isaalang-alang, ngunit ang pinakamahalaga ay ang rate ng interes, ang kinakailangang bayad sa pagbabayad, at ang term ng utang.
- Ang rate ng interes ay kung magkano ang labis na babayaran mo para sa pagkuha ng utang, na inilapat bilang isang taunang rate ng porsyento (APR). Ang term ng utang ay kung gaano katagal ka upang bayaran ang utang, karaniwang kinakalkula sa buwan.
- Ang ilang nagpapahiram ay naniningil ng parusa sa paunang bayad kung babayaran mo ang iyong utang bago matapos ang termino ng utang, dahil nawawalan ito ng nagpapautang na pera sa interes. Halimbawa
- Ito ay nagkakahalaga ng paghahambing ng lahat ng mga aspeto ng utang. Ang isang mas mababang rate ng interes ay mabuti at maaaring tuksuhin ka, ngunit kung nangangailangan ito ng mas mataas na downpayment at maraming dagdag na buwan sa term ng utang, maaari kang magwakas na magbayad pa.
Hakbang 6. Humingi ng utang sa isang kaibigan / kamag-anak
Kung ikaw ay nasa isang kurot, maaari kang laging humiling sa isang kaibigan o miyembro ng pamilya para sa isang utang. Ang mga isyu sa pananalapi ay maaaring lumikha ng maraming pag-igting sa pagitan ng mga kaibigan / kamag-anak, kaya mahalaga na magpatuloy sa pag-iingat.
- Magtanong nang magalang at magalang.
- Sabihin ang isang bagay tulad ng, "Maaari ba kaming gumawa ng isang pag-aayos kung saan ako humiram ng $ _ mula sa iyo? Sa ganoong paraan maaari akong magbayad ng isang mas mababang rate ng interes kaysa sisingilin ang isang bangko, at mababayaran kita sa iyo ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa naipon ng iyong pera sa isang savings account."
- Kung ang iyong kaibigan / kamag-anak ay nag-aatubili, palagi kang maaaring mag-alok na ilagay ang iyong sasakyan bilang isang collateral. Ngunit kung gagawin mo ito, magkaroon ng kamalayan na kakailanganin mong bayaran ang utang o maaaring kunin ng iyong kaibigan ang iyong sasakyan.
- Karaniwang nag-aalok ang mga account ng pag-save ng mga rate ng interes sa ibaba 5%. Ang pag-alok sa iyong kaibigan / kamag-anak ng rate ng interes sa utang na humigit-kumulang 5% hanggang 6% ay magiging patas at kapaki-pakinabang sa lahat.
- Tukuyin kung gaano ka tatagal upang bayaran ang utang, at gumawa ng isang makatuwirang iskedyul ng pagbabayad sa iyong kaibigan / kamag-anak.
- Isulat ang kasunduan, kasama ang iskedyul ng pagbabayad, at pirmahan ito upang gawin itong isang nagbubuklod na tala ng promisoryo.
Bahagi 2 ng 2: Muling Paggastos ng Umiiral na Pautang
Hakbang 1. Suriin kung makakatulong ang refinancing
Nakasalalay sa iyong sitwasyon, ang muling pagpipinansya ay maaaring maging isang kamangha-manghang pagpipilian. Matutulungan ka nitong makakuha ng isang mas mahusay na pautang, ngunit maaaring sulit lamang ito kung nagbago ang ilang mga pangyayari mula nang kinuha mo ang iyong mayroon nang utang.
- Kung ang mga rate ng interes ay bumaba ng higit sa ilang mga puntos, maaaring nagkakahalaga ng muling pagpipinansya ng iyong utang.
- Kung pinagbuti mo ang iyong iskor sa kredito mula noong kinuha mo ang iyong utang, malamang na makakatulong sa iyo ang muling pagpipinansya na makakuha ng isang mas mahusay na pautang.
- Kung ang iyong personal na sitwasyong pampinansyal ay bumaba at kailangan mong babaan ang iyong mga pagbabayad, makakatulong sa iyo ang muling pagpipinansya na makakuha ng isang mas mahusay na buwanang rate.
Hakbang 2. Alamin kung karapat-dapat kang mag-refinance
Mayroong ilang mga paghihigpit at limitasyon sa muling pagpipinansya. Hindi lahat ay kwalipikado para sa isang refinanced loan. Upang makapagpasya kung karapat-dapat ka, susuriin ng isang institusyong pampinansyal ang iyong sitwasyong pampinansyal, ang mga tuntunin ng mayroon nang utang, at / o iyong sasakyan.
- Karaniwan kang kakailanganin ng isang 6 hanggang 12 buwan na kasaysayan ng mga pagbabayad na pautang sa oras upang maging kuwalipikado.
- Suriin upang makita kung mayroong anumang mga penalty sa prepayment sa iyong mayroon nang utang. Kung meron, babayaran mo ang parusa na iyon kung pipiliin mong muling mag-refinance.
- Kung ang iyong sasakyan ay lumipas na sa isang tiyak na edad o kung ang iyong mayroon nang pautang ay nasa labas ng isang paunang natukoy na saklaw (na itinakda ng institusyong pampinansyal), maaaring hindi ka karapat-dapat na muling bayarin ang iyong utang.
Hakbang 3. Kunin ang pinakamahusay na alok sa refinance
Kapag nakapagpasya ka na sa muling pagpipinansya at alam mong karapat-dapat ka, gugustuhin mong mamili sa paligid upang maghanap ng pinakamagandang alok. Ito ay dapat mangailangan ng kasing dami ng gawaing pagsisiyasat sa iyong wakas tulad ng ilalagay mo sa pagkuha ng isang bagong pautang, kaya tiyaking sinusuri mo ang lahat ng iyong magagamit na mga pagpipilian.
- Suriin sa maraming nagpapahiram upang mahanap ang pinakamahusay na rate ng interes na kwalipikado ka para sa.
- Sa panahon ng proseso ng aplikasyon, kung pipiliin mo ang "auto pay" para sa iyong mga pagpipilian sa pagbabayad, maaari kang makakuha ng pinakamababang posibleng rate ng interes.
- Kung nakapagbayad ka ng bagong pautang nang mas maaga, maaaring suliting paikliin ang term ng bagong natanggap mong utang. Tutulungan ka nitong makatipid ng pera sa mga rate ng interes.
