Kung kailangan mo ng kotse at hindi kayang bumili ng may cash, palaging isang pagpipilian ang financing. Kung nais mong pondohan ang isang ginamit na kotse, mayroon kang pagpipilian na makakuha ng iyong sariling direktang financing, o pagkakaroon ng dealer na makakuha ng financing para sa iyo. Kung mayroon kang isang mababang marka ng kredito, maraming "Buy Here Pay Here" ay maaaring ang iyong tanging pagpipilian, ngunit dapat lamang gamitin bilang isang huling paraan.
Mga hakbang
Paraan 1 ng 3: Pagkuha ng isang Direktang Pautang
Hakbang 1. Humiling ng isang kopya ng iyong ulat sa kredito
Ang pag-alam sa iyong marka ng kredito ay magbibigay sa iyo ng isang magandang ideya ng kung anong uri ng mga rate at term na posibleng maalok sa iyo. Sa Estados Unidos, may karapatan ka sa isang libreng kopya ng iyong ulat sa kredito taun-taon.
- Suriin ang iyong ulat para sa mga error o pagkakamali na maaaring makaapekto sa iyong iskor sa kredito.
- Kung mayroon kang marka ng kredito na 680 o mas mataas, ikaw ay isang pangunahing borrower at dapat na makakuha ng pinakamahusay na posibleng mga rate. Kung mas mataas ang iyong iskor, mas mababa ang rate na maaari mong potensyal na makipag-ayos sa mga nagpapahiram.
Hakbang 2. Makipag-ugnay sa mga lokal na bangko at mga unyon ng kredito
Kung mayroon kang isang credit o pagtitipid account sa parehong bangko sa loob ng maraming taon, magsimula doon kapag naghahanap para sa isang direktang pautang sa kotse. Ang iyong kasaysayan bilang isang customer ay maaaring makakuha ng mas mahusay na mga rate sa iyo.
- Mag-branch sa ibang mga bangko sa inyong lugar. Ang mga unyon ng kredito ay madalas na may higit na mapagpatawad na mga tuntunin sa utang at mas kaunting mga paghihigpit.
- Karaniwang hindi gagawa ang mga bangko ng direktang pautang sa kotse para sa isang kotse na binili mula sa isang pribadong may-ari o isang independiyenteng dealer. Sa mga sitwasyong iyon, maaaring kailanganin mong subukan na kumuha ng isang personal na pautang. Totoo rin ito kung bibili ka ng kolektor o kakaibang kotse.
Hakbang 3. Subukan ang mga nagpapahiram sa online
Kung hindi ka isang prime borrower, posible pa ring makakuha ng direktang pautang para sa isang ginamit na kotse. Mayroong isang bilang ng mga nagpapahiram sa online na handang gastusan ang mga ginamit na kotse para sa mga taong mas mababa sa stellar credit.
- Dahil ang mga nagpapahiram sa online ay may mas kaunting overhead, karaniwang bibigyan ka nila ng isang mas mababang rate kaysa sa maaari mong makuha mula sa isang brick-and-mortar bank o credit union.
- Ang mga pautang na ito ay maaaring dumating ng maraming mga paghihigpit kaysa sa direktang pautang na maaari mong makuha mula sa isang bangko na may mas mahusay na kredito. Halimbawa, maaaring hindi nila gastusan ang mga kotse nang higit sa limang taong gulang, o mga kotse na may higit sa 100, 000 na milya.
Hakbang 4. Kumuha ng mga rate mula sa maraming nagpapahiram
Bago ka pumili ng pautang, mag-apply para sa maraming upang maihambing mo ang mga inalok na rate. Maraming mga bangko at kumpanya ng pagpapautang ay may proseso ng paunang pag-apruba na hindi makakaapekto sa iyong kredito.
Maramihang mga alok ay maaaring magbigay sa iyo ng pagkakataon na makipag-ayos para sa isang mas mahusay na deal. Halimbawa, kung nakakuha ka ng mas mahusay na rate mula sa ibang bangko kaysa sa iyong sariling bangko, maaari mong makuha ang iyong bangko upang tumugma sa rate na iyon upang makuha ang iyong negosyo
Hakbang 5. Kumpletuhin ang isang aplikasyon sa utang
Kapag napagpasyahan mo kung aling tagapagpahiram ang nais mong gamitin para sa iyong financing, karaniwang kailangan mong punan ang isang buong aplikasyon ng pautang. Maraming nagpapahiram ay nagbibigay sa iyo ng pagpipilian upang makumpleto ang application sa online.
- Kakailanganin mong magbigay ng pangunahing impormasyon sa pagkakakilanlan, tulad ng iyong lisensya sa pagmamaneho at mga numero ng Social Security. Maaaring kailanganin mong magbigay ng pangunahing impormasyong pampinansyal tungkol sa iyong kita at mga utang.
- Kung mayroon kang ilang mga problema sa kredito sa nakaraan, baka gusto mong pumunta sa isang bangko at mag-apply para sa utang nang personal upang makakausap mo ang isang ahente ng pagpapautang.
- Isasama sa iyong kasunduan sa pautang ang mga pangunahing kinakailangan na dapat matugunan ng kotse. Hangga't natutugunan ng kotse ang mga kinakailangang ito, maaari mong gamitin ang financing upang bumili ng kotse.
Hakbang 6. Makipag-ayos sa dealer
Sa karamihan ng mga kaso, magse-secure ka ng direkta o "blangkong suriin" ang financing bago mo makita ang tukoy na kotse na nais mong bilhin. Ang pagkakaroon ng siguradong financing ay naglalagay sa iyo sa isang mas malakas na posisyon upang makuha ang pinakamahusay na presyo mula sa dealer.
- Kapag nagdala ka ng iyong sariling financing, nakakatipid ka sa dealer ng maraming gastos. Tanungin kung may magagamit na diskwento para doon.
- Dahil bibili ka ng isang ginamit na kotse, suriin ito bago mo bilhin ito at suriin ang kasaysayan ng kotse. Ang kotse ay mas mahusay na bumili kung ito ay may mas kaunting mga may-ari at hindi kailanman naaksidente.
Hakbang 7. Bigyan ang negosyante ng iyong blangkong tseke
Ang mga patakaran sa pagpapautang ay magkakaiba, ngunit sa karamihan ng mga kaso makakakuha ka ng isang tseke para sa eksaktong halaga ng iyong sasakyan, o isang blangkong tseke na nagkakahalaga ng anumang halaga hanggang sa maximum na halagang naaprubahan ng iyong nagpapahiram.
Kapag bumili ka ng kotse gamit ang direktang financing, dapat mo pa ring mapanatili ang buong saklaw ng seguro sa kotse. Ang iyong kasunduan sa pautang ay isasama ang impormasyon sa mga minimum na halaga ng saklaw na dapat mong panatilihin
Paraan 2 ng 3: Paggamit ng Pananalapi sa Dealer
Hakbang 1. Magsaliksik ng mga rate ng interes
Ang mga dealer ay may mga espesyal na alok sa financing na magagamit sa buong taon. Lalo na kung hindi ka mapagpipilian tungkol sa paggawa o modelo ng iyong kotse, mamili sa paligid at tingnan kung sino ang may pinakamahusay na deal.
- Alamin ang iyong iskor sa kredito at kung gaano ka kwalipikado para sa iba't ibang mga alok. Karaniwan ang mga pinakamahusay na alok ay magagamit lamang para sa mga pangunahing manghiram na may kredito sa 700 o mas mataas.
- Kung nakikipagkalakalan ka sa isang lumang kotse, maghanap ng mga alok ng dealer na doblehin ang presyo sa isang trade-in, o magbayad ng isang minimum na halaga para sa anumang trade-in anuman ang kalagayan nito.
Hakbang 2. Piliin ang iyong sasakyan
Kung nagawa mo na ang iyong pagsasaliksik, mayroon kang ilang mga dealership na nasa isip. Dapat mong masuri ang kanilang imbentaryo online bago ka bumisita nang personal. Hanapin ang pinakamahusay na kotse para sa iyo, pagtingin sa pangkalahatang presyo.
- Maaaring mag-advertise ang mga dealer ng buwanang halaga ng pagbabayad kaysa sa kabuuang presyo. Maaari itong maging isang paraan upang singilin ka ng mas mataas na rate ng interes.
- Karaniwan ay titingnan ng mga dealer ang anumang kotse sa kanilang lote, kaya't maaari kang magkaroon ng mas maraming mapagpipilian kung gagamit ka ng financing ng dealer kaysa sa gagawin mo kung gumamit ka ng direktang financing. Gayunpaman, maaaring hindi ito maaaring maging isang mabuting bagay - kailangan mo pa ring suriin ang kasaysayan ng kotse at suriin ito bago ka bumili.
Hakbang 3. Mag-alok ng isang malaking pagbabayad
Bumaba ang halaga ng mga kotse. Kung bibili ka ng isang ginamit na kotse, nais mong gastusan ng kaunti ang kabuuang presyo ng kotse hangga't maaari. Ang isang paunang bayad na 10 hanggang 20 porsyento ng presyo ng pagbili ng kotse ay karaniwang makakakuha sa iyo ng pinakamahusay na mga rate.
Ang isang malaking pagbabayad sa ibaba ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang pagiging ilalim ng tubig sa iyong utang - nangangahulugang may utang ka pa para sa kotse kaysa sa halagang ito. Partikular na mahalaga ito upang maiwasan kapag pinansyal mo ang isang ginamit na kotse, na maaaring mabilis na makabuo ng mga problemang mekanikal
Hakbang 4. Mag-apply para sa financing sa pamamagitan ng dealer
Kakailanganin mo ang pangunahing impormasyon sa pagkakakilanlan pati na rin impormasyon tungkol sa iyong kita at trabaho upang makumpleto ang aplikasyon sa financing sa dealer.
- Maaaring tumagal ng ilang minuto, ngunit sa karamihan ng mga kaso ang dealer ay magkakaroon ng isang alok sa financing na magagamit para sa iyo sa araw na iyon. Pagkatapos ay tatawagin ka nila pabalik sa isang tanggapan upang talakayin ang mga term na inalok sa iyo.
- Ang kumpanya ng pananalapi ay maaaring mangailangan ng karagdagang mga dokumento mula sa iyo, tulad ng mga pay stubs upang mapatunayan ang kita. Kung nabanggit ng dealer ang anuman sa mga ito, tiyaking makakakuha ka ng mga kopya sa dealer sa lalong madaling panahon upang hindi mapahamak ang iyong alok sa pananalapi.
Hakbang 5. Makipag-ayos sa deal
Kung nagawa mo na ang iyong pagsasaliksik at alam ang iyong iskor sa kredito, maaari kang makakuha ng mas mahusay na mga termino mula sa dealer kaysa sa una mong inalok. Suriin ang bawat term at alamin kung maaari mong pagbutihin ito.
Halimbawa, karaniwang gusto mo ang pinakamaikling term loan, dahil karaniwang may pinakamababang rate ng interes. Ngunit ang mga dealer ay madalas na nakatuon sa halaga ng buwanang pagbabayad. Ang financing para sa isang mas maikling term ay nangangahulugang isang mas mataas na buwanang pagbabayad, ngunit makakapagtipid ito sa iyo ng pangkalahatang pera
Hakbang 6. Gumamit ng cash para sa mga extra
Ang mga Dealer ay may posibilidad na mag-ayos ng labis na bayarin, kabilang ang buwis sa pagbebenta, bayarin sa pagpaparehistro, at mga bayarin sa dokumento o patutunguhan. Maaari ka ring mapunta sa pagbabayad ng labis para sa mga warranty ng dealer, lalo na para sa isang ginamit na kotse.
Karaniwang walang problema sa dealer ang paglipat ng mga dagdag na bayarin na ito sa iyong financing, ngunit walang point sa pagbabayad ng interes sa mga bayarin at buwis. Bayaran yan sa bulsa kung kaya mo
Paraan 3 ng 3: Paggamit ng "Pagbili Dito Magbayad Dito" na Pagpopondo
Hakbang 1. Naubos ang lahat ng iba pang mga pagpipilian
Kung kailangan mo ng isang kotse at nagkaroon ng mga problema sa kredito o mayroong isang napakababang iskor sa kredito, magagamit ang pag-finance ng BHPH para sa iyo. Gayunpaman, dahil sa mataas na rate dapat mong isaalang-alang lamang ito bilang isang huling paraan.
- Mayroong ilang mga franchise na dealer, partikular ang mga dealer ng Ford at Chevy, na handang makipagtulungan sa mga customer na may masamang kredito. Maaaring posible para sa iyo na makakuha ng pautang doon. Hindi ito ang pinakamahusay na mga rate, ngunit magbabayad ka pa rin ng mas mababa kaysa sa babayaran mo sa isang lote ng BHPH.
- Kung mayroon kang isang kamag-anak na may mahusay na marka ng kredito, maaari mong malaman kung handa silang mag-sign sa utang sa iyo. Maaari kang makakuha ng isang mas mahusay na rate o gawing mas handang makipagtulungan sa iyo ang mga tradisyunal na nagpapahiram. Ang pagpipiliang ito ay maaaring maging lalong mahalaga kung ikaw ay bata at walang marami, kung mayroon man, kasaysayan ng kredito.
Hakbang 2. Tanungin kung ang dealer ay nag-uulat sa mga credit bureaus
Dahil ang mga lote ng BHPH ay pinopondohan mismo ang kotse, hindi nila palaging iniuulat sa mga credit bureaus. Kung mayroon kang masamang kredito o walang kredito, nais mo ang mga pagbabayad na iyong ginawa para sa iyong sasakyan ay naiulat upang masimulan mong muling itayo ang iyong kredito.
Maaaring kailanganin mong bisitahin ang maraming lote bago ka makahanap ng isa na nag-uulat sa mga credit bureaus, ngunit maging matatag
Hakbang 3. Magsaliksik nang mabuti sa kotse
Ang anumang kotse na bibilhin mo mula sa isang lote ng BHPH ay karaniwang ibinebenta "tulad nito." Ang ilan sa mga kotseng ito ay maaaring may mga problemang mekanikal, at ang lot ay maaaring hindi kinakailangan upang isiwalat ang mga problemang iyon bago mo bilhin ang kotse.
- Humiling ng isang Carfax o katulad na ulat sa kasaysayan ng kotse upang makita mo kung gaano karaming mga may-ari ang kotse ay mayroon at kung ito ay naaksidente. Ang mga lote na ito ay karaniwang may mas matandang mga kotse, kaya malamang na may ilang mga may-ari sila - ngunit ang isang kotse na binago ng kamay nang maraming beses sa nakaraang ilang taon ay maaaring isang pulang bandila.
- Dalhin ang kotse sa isang kagalang-galang mekaniko bago mo ito bilhin at magsagawa sila ng masusing inspeksyon. Kung mayroong anumang mga pangunahing pag-aayos na kailangang gawin, maaari mong kumbinsihin ang lot upang gawin ang mga pag-aayos bago ka bumili ng kotse.
Hakbang 4. Makipag-ayos sa dealer
Ang mga nagbebenta ng BHPH ay madalas na nagpapakita ng presyo ng isang kotse - at ang mga tuntunin sa financing - na parang hindi sila maaaring makipag-ayos, ngunit karaniwang hindi totoo iyon. Kahit na maaaring wala ka sa pinakamahusay na posisyon ng bargaining, maaari mo pa ring subukang makakuha ng mas mahusay na deal.
- Ang mas maraming isang paunang bayad na maaari kang makagawa, mas mahusay ang karaniwang mga termino mo. Ang mga lote na ito ay madalas na nagdadalubhasa sa mababang pagbabayad, ngunit hindi iyon nangangahulugang hindi ka maaaring magbayad nang higit pa.
- Kung bibili ka ng kotse sa isang lote ng BHPH, ang iyong paunang bayad ay dapat na kasing taas hangga't maaari upang hindi ka magtapos sa ilalim ng tubig - subukang maghangad para sa kung saan sa pagitan ng 40 at 60 porsyento na mas mababa.
Hakbang 5. Magbayad nang tumpak sa iyong mga pagbabayad
Karaniwan hindi mo kailangang magbayad para sa isang mahabang panahon, ngunit mahalaga na gumawa ng bawat pagbabayad sa tamang oras kung nais mong muling itayo ang iyong kredito. Ang ilang mga lote ng BHPH ay muling magtatamo ng isang kotse pagkatapos ng ilang bilang isang hindi nasagot na pagbabayad.
- Ang ilang mga lote ng BHPH ay nangangailangan sa iyo na gumawa ng isang paglalakbay sa lote gamit ang iyong pagbabayad. Nakasalalay sa kung paano nakaayos ang financing, maaaring kailanganin kang gumawa ng mga lingguhan o bi-buwanang pagbabayad. Kung mayroon kang isang check account at ang lot ay nag-aalok ng mga awtomatikong pagbabayad, mag-sign up para sa kanila upang hindi ka mag-alala tungkol dito.
- Sa karamihan ng mga lote ng BHPH, hindi ka magbabayad ng mas kaunti kung babayaran mo nang maaga ang utang. Magtanong tungkol dito kapag bumili ka ng kotse. Kung ang lote ay nag-uulat sa credit bureau at hindi ka makatipid ng anumang pera sa pamamagitan ng pagbabayad nang maaga sa utang, panatilihin lamang ang pagbabayad sa tamang oras. Ang lahat ng mga pagbabayad na iyon ay masasalamin nang mabuti sa iyong iskor sa kredito.
