Karamihan sa mga nagpapahiram na dalubhasa sa mga pautang sa RV ay batay sa kanilang pamantayan sa pag-underwriting sa mga salik na naiiba sa mga mortgage sa bahay at auto financing. Ang mga pautang sa bahay at kotse ay itinuturing na "mga kinakailangan", habang ang mga pautang sa RV ay itinuturing na higit na isang "luho." Ipinapaliwanag ng artikulong ito kung ano ang kailangan mong makuha sa pagkakasunud-sunod kapag naghahanap ng isang pautang sa RV, upang ikaw ay maging matagumpay sa pagkakaroon ng isang.
Mga hakbang
Paraan 1 ng 3: Pagse-set up ng Iyong Sarili para sa Tagumpay
Hakbang 1. Magkaroon ng isang mahusay na marka ng kredito
Ang bilang isang kadahilanan na nakakaapekto sa pag-apruba ng RV loan ay ang kasaysayan ng kredito. Karamihan sa mga nagpapahiram ay gugustuhin ang isang marka sa kredito na hindi bababa sa 640, ngunit ang marka na 700 o mas mahusay ay mas malamang na makakuha ng isang pag-apruba sa pinakamahusay na rate at pinaka-kanais-nais na mga tuntunin. Kung ang iyong marka ng kredito ay mas mababa sa saklaw na ito, maaaring kailangan mong tanggapin ang isang mas mataas na rate ng interes o hindi gaanong kanais-nais na mga tuntunin. Sa napakababang kredito, maaaring hindi ka kwalipikado para sa isang utang.
Hakbang 2. Alamin ang iyong ratio sa utang-sa-kita (DTI)
Ito ang iyong buwanang umiikot na utang, (pagbabayad ng mortgage, auto at credit card) na hinati ng iyong buwanang kita na malaki. Ang iyong kabuuang kita ay ang iyong kita mula sa lahat ng mga mapagkukunan bago ang buwis.
- Ang mga nagpapahiram ay nais ding makakita ng patunay ng kita, na karaniwang hinihiling sa anyo ng iyong mga tax return sa nakaraang dalawang taon.
- Karamihan sa RV at mga nagpapahiram sa dagat ay naghahanap ng isang maximum na ratio ng utang-sa-kita na humigit-kumulang na 45 porsyento o mas mababa, subalit ang ilan ay aabot sa 50 porsyento o higit pa na may mahusay na kredito.
Hakbang 3. Tukuyin ang halaga ng utang ng RV
Ang bawat nagpapahiram ay may sariling pormula para sa pagtukoy ng halagang ipahiram nila sa anumang partikular na RV. Karamihan sa mga nagpapahiram ay magpapahiram sa isang lugar sa pagitan ng pakyawan at tingian, depende sa nakaraang mga kadahilanan na nakalista sa itaas. Gayunpaman, ang ilan ay magpapahiram hanggang sa halaga ng tingian ng RV sa muling pagpipinansya.
- Pananaliksik ang halaga ng RV na iyong binibili at maghanap para sa isang mahusay na deal. Tutulungan ka nitong makakuha ng pautang dahil ang collateral (ang RV) ay nagkakahalaga ng halagang katumbas o mas malaki kaysa sa halaga ng utang.
- Muli, mas mahusay ang kasaysayan ng kredito, mas may kakayahang umangkop ang mga nagpapahiram.
Hakbang 4. Gumawa ng isang paunang bayad
Ang isang paunang bayad ay hindi lamang babaan ang pangkalahatang halaga ng iyong utang, ngunit titiyakin din na hindi ka baligtad sa iyong utang. Dahil ang isang bagong RV ay maaaring magpahalaga ng isang buong 20 porsyento sa isang taon, nais mong magkaroon ng hindi bababa sa nabayaran ang karamihan sa halaga nito sa oras na iyon. Ang pagbabayad ng buong 20 porsyento na paunang bayad ay makakatulong sa iyo na gawin iyon at karaniwang pamantayan sa mga nagpapahiram ng RV.
- Kung hindi mo kayang bayaran ang 20 porsyento, maaaring may mga espesyal na programa na nag-aalok ng mas mababang pagbabayad, lalo na para sa mga may mahusay na kredito.
- Gayunpaman, kung hindi mo mapipigilan ang 20 porsyento, posibilidad na maghintay ka at bumili ng isang RV kung makakaya mo ang paunang bayad.
Hakbang 5. Palawakin ang tagal ng iyong utang
Karamihan sa mga pautang sa RV ay nasa pagitan ng 5 at 15 taon. Gayunpaman, para sa mas malaking mga pautang, marahil higit sa $ 50, 000 o $ 100, 000, handa silang pahabain ang haba ng iyong utang. Babaan nito ang iyong pangkalahatang rate ng interes at gawing mas abot-kayang ang mga pagbabayad. Gayunpaman, tandaan na magtatapos ka sa pagbabayad ng higit na interes sa pangkalahatan (sa buong buhay ng utang).
Paraan 2 ng 3: Paghanap ng Tamang Nagpapautang
Hakbang 1. Kumuha ng financing bago mamili
Bago pumunta sa dealer upang maghanap ng mga RV, mas mabuti na magkaroon ka na ng paunang financing sa lugar. Pinapayagan kang malaman kung magkano ang kayang magbayad. Bilang karagdagan, bibigyan ka nito ng isang panimulang lugar para sa pakikipag-usap sa mga sariling termino sa financing ng iyong dealer. Maaari kang payagan na makakuha ng isang mas mahusay na rate habang gumagana ang dealer ng RV upang kumita ng iyong negosyo.
Hakbang 2. Isaalang-alang ang financing ng dealer
Tulad ng mga dealer ng kotse, sa pangkalahatan ay nag-aalok ang mga RV dealer ng in-house financing. Ang kanilang mga rate ay medyo mas mataas ng iba pang mga rate na maaari mong makuha mula sa isang third-party, ngunit maaaring kwalipikado ka para sa mas mahusay na mga tuntunin sa utang o diskwento. Makipagtulungan sa iyong dealer upang makilala at makipag-ayos sa mga tuntuning ito.
Ang financing ng RV dealer ay maaaring mas mahirap makuha kaysa sa financing ng car dealer
Hakbang 3. Maghanap ng isang tagapagpahiram ng third-party
Kung pinili mong hindi sumama sa financing ng dealer, makakahanap ka ng ibang mga nagpapahiram na maaaring mag-alok ng mas mababang rate. Ang eksaktong rate na makukuha mo ay nakasalalay sa iyong marka sa kredito at iba pang mga kadahilanan, ngunit kahit na ang isang bahagyang mas mababang rate ng interes ay nangangahulugang malaking pagtipid sa buhay ng iyong utang. Mayroong maraming mga pagpipilian para sa pagtugis ng isang third-party na pautang, kabilang ang mga bangko, mga unyon ng kredito, at iba pang mga independiyenteng nagpapahiram.
- Ang mga unyon ng kredito ay madalas na nag-aalok ng pinakamahusay na mga rate. Maghanap ng mga credit union sa iyong lugar upang malaman kung kwalipikado ka para sa isa sa mga pautang na ito.
- Ang ilan sa mga pinakamahusay na rate at term sa industriya ay inaalok ng Good Sam Finance Center, Essex Credit, at Alliant Credit Union. Bisitahin ang mga website para sa mga nagpapahiram upang matukoy ang kasalukuyang mga rate ng interes at makakuha ng isang quote.
Hakbang 4. Paghambingin ang mga nagpapahiram bago magpasya
Tumingin sa paligid at makakuha ng mga quote mula sa maraming iba't ibang mga nagpahiram ng third-party at mula sa iyong dealer. Paghambingin ang mga rate ng interes, paunang bayad, at iba pang mga item, tulad ng mga bayarin sa paunang bayad kung balak mong bayaran nang maaga ang iyong utang. Ang mga rate ng interes at pagpayag ng mga nagpapahiram na tanggapin ang iyong marka sa kredito ay magkakaiba-iba sa pagitan ng mga nagpapahiram, kaya siguraduhing suriin mo ang bawat magagamit na mapagkukunan ng financing at piliin ang pinakamahusay para sa iyo.
- Alalahaning kausapin ang iyong RV dealer tungkol sa anumang mga diskwento o mga espesyal na term na maaari kang maging karapat-dapat kung kumuha ka ng isang utang sa dealer sa kanila. Maaaring handa silang mag-alok sa iyo ng mga karagdagang diskwento upang makuha ang iyong negosyo sa utang.
- Gayunpaman, alamin na ang mga pautang sa dealer ay karaniwang mas mahal sa pangmatagalan dahil sa mas mataas na mga rate ng interes. Kahit na isang maliit na naiiba sa mga rate ay maaaring magdagdag ng higit sa buhay ng utang. Sa pamamagitan ng pautang sa isang dealer, nagbabayad ka para sa kaginhawaan ng isang one-stop na pagbili ng RV.
- Sa pangkalahatan, ang mga rate ng dealer ay ang iyong pinakamahusay na pagpipilian kung bibili ka ng isang bagong RV, habang ang mga pagpipilian sa third-party ay mas mahusay kung bibili ka ng ginamit.
Paraan 3 ng 3: Pagkuha ng isang RV Loan na may Bad Credit
Hakbang 1. Magbayad ng mas mataas na paunang bayad
Ang pagbabayad ng isang mas malaking paunang bayad ay makakatulong sa iyo na maging karapat-dapat para sa isang pautang na hindi mo makuha. Ang paggawa ng isang paunang bayad na 20 porsyento o higit pa ay magpapakita sa mga nagpapahiram na mayroon kang sapat na pera upang kayang bayaran ang pautang, sa kabila ng iyong hindi magandang kredito.
Hakbang 2. Tanggapin ang mas mataas na mga rate ng interes
Kung mayroon kang masamang kredito, makikita ng mga nagpapahiram sa iyo ang isang panganib. Nangangahulugan ito na sisingilin ka nila ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa isang borrower na may mahusay na kredito ay makukuha upang mapigilan ang peligro na iyon. Maaari kang maging karapat-dapat para sa isang pautang sa pamamagitan ng pagtanggap sa mga mataas na rate, ngunit tandaan na ang interes ay masyadong mahal sa buong buhay ng utang at tataas ang iyong buwanang pagbabayad.
Hakbang 3. Ibaba ang iyong ratio sa utang-sa-kita
Ang iyong DTI, na tinukoy bilang porsyento ng iyong buwanang kita na napupunta sa pagbabayad ng utang, ay dapat na mas mababa sa 45 porsyento. Para sa isang nanghihiram na may mababang kredito, ang isang mas mababang DTI ay makakatulong sa iyong makakuha ng pautang. Pagbutihin ang iyong DTI at ang iyong katayuan sa isang nagpapahiram sa pamamagitan ng pagpapakita ng isang kamakailan-lamang na pagtaas sa kita o isang pagbaba sa iyong mga pagbabayad sa utang.
Halimbawa, kung nagbayad ka kamakailan ng isang kotse o iyong bahay, magkakaroon ka ng biglaang pagbawas sa utang na magbibigay sa iyo ng higit na kapangyarihan sa pagbili at isang mas mahusay na pagkakataon na makakuha ng utang
Hakbang 4. Maghintay at pagbutihin ang iyong kredito bago bumili
Habang maaaring hindi ito ang nais mong marinig, ang pinakamahusay na bagay na dapat gawin ay ang pagsisikap na mapabuti ang iyong kredito bago kumuha ng mas maraming utang upang makabili ng isang RV. Maaari mong pagbutihin ang iyong kredito sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga overdue na bayarin, pag-aalis ng mga error mula sa iyong talaan, at pagbaba ng iyong natitirang mga balanse sa utang. Maaari mo ring pagbutihin ang iyong kredito sa paglipas ng panahon sa pamamagitan ng pagbabayad sa tamang oras at paggamit ng mas kaunti sa iyong magagamit na kredito.
