Dahil ang karamihan sa mga tao ay hindi kayang bayaran ang buong presyo ng pagbili ng isang kotse nang cash, ang pagkuha ng mga pautang sa kotse ay kinakailangang bahagi ng buhay. Sa kasamaang palad, ang karamihan sa mga nagpapahiram ay nagbibigay ng maraming iba't ibang mga paraan ng pagbabayad upang mapili mo ang pinaka-maginhawang paraan upang makagawa ng mga pagbabayad sa pautang sa kotse. Kung nakita mong mayroon kang kaunting sobrang pera bawat buwan, maaari kang makatipid ng pera sa interes kung babayaran mo nang maaga ang iyong utang. Sa kabilang banda, kung nagkakaproblema ka sa pagbabayad ng iyong kotse, maaari kang makakuha ng muling pagpipinansya ng utang.
Mga hakbang
Paraan 1 ng 3: Pagpili ng Iyong Paraan ng Pagbabayad
Hakbang 1. Kilalanin ang iyong tagapagpahiram ng auto loan
Kung nauna kang naaprubahan para sa financing bago mo bilhin ang iyong kotse, ang bangko, credit union, o iba pang nagpahiram na paunang nag-apruba ng iyong utang ay ang iyong nagpapahiram. Kung hindi man, ang iyong papeles noong binili mo ang iyong kotse ay dapat na nakalista ang pangalan ng iyong nagpapahiram.
- Minsan direkta ang pinansya ng mga dealer ng sasakyan. Kung bumili ka ng isang sasakyan na pinondohan ng dealer, dapat ay may kasamang impormasyon sa pagbabayad kasama ang mga natanggap mong papeles noong binili mo ang iyong sasakyan.
- Kung ang iyong dealer ay nag-ayos ng financing sa pamamagitan ng isang third-party na nagpahiram, malamang na makahanap ka ng kanilang pangalan sa iyong bill of sale.
Hakbang 2. Kumunsulta sa iyong maligayang liham para sa impormasyon sa pagbabayad
Kung ang iyong dealer ay nag-ayos ng financing, ang nagpapahiram sa iyo ay karaniwang magpapadala sa iyo ng isang maligayang sulat sa loob ng ilang linggo pagkatapos mong makumpleto ang pagbili. Ang sulat ng maligayang pagdating ay magsasama ng impormasyon sa kung paano magbabayad ng bawat buwan.
Kung hindi ka makakatanggap ng isang maligayang liham, dapat mo pa ring i-set up ang isang account sa online upang pamahalaan ang lahat ng iyong impormasyon sa utang
Tip:
Panatilihin ang iyong welcome letter kasama ang iyong mga record hangga't mayroon kang utang. Nagbibigay ito ng mahalagang impormasyon na maaaring kailangan mong malaman, kasama ang mga tuntunin ng iyong utang, ang halaga ng iyong buwanang pagbabayad, ang rate ng interes, at ang halaga ng anumang huli na bayarin o mga parusa.
Hakbang 3. Bisitahin ang website ng iyong nagpapahiram upang gumawa ng mga pagbabayad sa online
Karamihan sa mga nagpapahiram ay may isang pagpipilian sa pagbabayad sa online na magagamit sa pamamagitan ng kanilang website. Kapag nag-set up ka ng isang account, maaari kang pumunta sa website bawat buwan upang magawa ang iyong pagbabayad o mag-sign up para sa mga awtomatikong pagbabayad.
- Karamihan sa mga nagpapahiram ay ginusto ang isang direktang draft mula sa iyong bank account. Kakailanganin mo ang numero ng iyong account at ang numero ng pagraruta ng iyong bangko upang i-set up ito. Ang mga numerong ito ay nasa ilalim ng iyong personal na mga pagsusuri. Kung wala kang mga personal na pagsusuri, mahahanap mo ang impormasyong ito sa website ng iyong bangko.
- Pinapayagan ka ng ilang nagpapahiram na magbayad gamit ang isang debit o credit card. Gayunpaman, bago mo ito i-set up, tiyaking hindi ka sisingilin ng anumang dagdag na bayarin. Ang mga pagbabayad sa debit o credit card ay maaari ding tumagal ng karagdagang oras sa pagproseso.
Hakbang 4. Gamitin ang stem ng pagbabayad na nakakabit sa iyong buwanang pahayag
Karamihan sa mga nagpapahiram ng auto ay hindi na nagbibigay ng mga libro ng mga kupon sa pagbabayad upang makagawa ng iyong buwanang pagbabayad. Sa halip, magkakaroon ng isang hibla ng pagbabayad na nakakabit sa iyong buwanang pahayag. Kung mas gusto mong magpadala ng isang pisikal na tseke kaysa sa pagbabayad sa online, tanggalin ang tungkulin at ipadala ito pabalik sa iyong nagpapahiram kasama ang iyong pagbabayad.
- Kung wala kang mga personal na tseke, maaari mo ring gamitin ang isang order ng pera o tseke ng kahera upang maisagawa ang iyong pagbabayad sa pamamagitan ng koreo.
- Kung nag-mail ka sa iyong pagbabayad, siguraduhing nai-mail mo ito sa maraming oras upang makarating ito bago ang takdang petsa o maaari itong maituring na huli. Karamihan sa mga nagpapahiram ng auto ay nagpoproseso ng mga pagbabayad sa petsa ng kanilang natanggap, hindi ang petsa ng postmark sa sobre.
Hakbang 5. Gawin nang personal ang iyong mga pagbabayad para sa mga sasakyang pinansyal ng dealer
Kung binili mo ang iyong sasakyan sa isang "buy-here, pay-here" lot, malamang na pumunta ka sa dealer kahit isang beses sa isang buwan upang magawa ang iyong pagbabayad nang personal. Karamihan sa mga dealer ay nangangailangan sa iyo na gumawa ng iyong mga pagbabayad sa cash o sa sertipikadong pondo (tseke ng isang kahera o order ng pera).
Ang ilang mga dealer ay maaaring mangailangan sa iyo na gumawa ng mga lingguhan o bi-lingguhang pagbabayad. Kung ang mga pagbabayad ay naka-iskedyul ng higit sa isang beses sa isang buwan, karaniwang ito ay batay sa kung gaano ka kadalas magbabayad. Halimbawa, kung mababayaran ka bawat iba pang linggo, maaaring asahan ka ng dealer na gumawa ka ng isang pagbabayad ng kotse tuwing payday sa halip na isang beses lamang sa isang buwan
Babala:
Ang mga kotse na pinopondohan ng dealer ay maaaring maging kaakit-akit kung mayroon kang mahinang kredito, ngunit maaari silang magtapos sa gastos sa iyo ng higit pa sa interes at maaaring hindi gumawa ng anumang bagay upang makatulong na mapabuti ang iyong kredito. Basahing mabuti ang mga tuntunin ng pautang bago gamitin ang pamamaraang ito ng financing.
Paraan 2 ng 3: Bayad na Maaga ang Iyong Pautang
Hakbang 1. Tukuyin kung paano nakalkula ang interes sa iyong utang
Karamihan sa mga pautang sa kotse ay mga pautang na simpleng interes, na nangangahulugang magbabayad ka ng mas kaunting interes kung babayaran mo nang maaga ang iyong utang. Gayunpaman, kung ang interes sa iyong utang ay naayos mula sa simula ng utang, babayaran mo pa rin ang parehong halaga ng pera anuman ang pagbabayad mo ng utang.
- Kung ang utang ng iyong kotse ay may nakapirming interes, maaari kang mas mahusay sa simpleng paggawa ng buwanang mga pagbabayad sa oras sa pagtatapos ng utang - lalo na kung ang mga on-time na pagbabayad ay naiulat sa iyong ulat sa kredito. Kung mayroon kang dagdag na pera na ilalagay patungo sa utang, ideposito ito sa isang account sa pagtipid upang maaari kang makakuha ng interes mula sa perang iyon pansamantala.
- Upang malaman kung paano nakalkula ang interes sa iyong utang, suriin ang maligayang sulat na nakuha mula sa nagpapahiram noong binili mo ang iyong kotse. Maaari mo ring makita ang impormasyong ito sa iyong online account o sa pamamagitan ng pagtawag sa numero ng serbisyo sa customer ng iyong nagpapahiram.
Tip:
Basahing mabuti ang mga tuntunin ng iyong kasunduan sa utang upang matiyak na walang parusa sa prepayment kung babayaran mo nang maaga ang iyong utang.
Hakbang 2. Gumawa ng 2 pagbabayad bawat buwan kung wala kang labis na cash
Kahit na wala kang labis na pondo bawat buwan, maaari mo pa ring mabayaran ang iyong pautang sa kotse nang maaga sa pamamagitan ng paghahati sa iyong buwanang pagbabayad sa 2 mga pagbabayad. Kung mayroon kang isang pautang na may simpleng interes, magbabayad ka ng mas mababa sa interes kaysa sa gagawin mo kung nag-isang bayad ka lang. Ang paggawa ng kalahating pagbabayad tuwing 2 linggo ay katumbas ng 26 na pagbabayad sa kabuuan, o 13 buwanang pagbabayad sa isang taon.
- Halimbawa, kung mayroon kang 60 buwan na pautang para sa $ 10, 000, babayaran mo ang iyong utang sa loob ng 54 buwan sa halip na 60. Makakatipid ka rin ng kaunti sa iyong interes, depende sa rate.
- Makipag-ugnay sa iyong nagpapahiram at tiyakin na papayagan ka nilang gawin ito. Pinapayagan ka ng karamihan sa mga nagpapahiram na gumawa ng mga pagbabayad para sa mas maliit kaysa sa halaga ng pagbabayad sa online, sa kondisyon na ibigay mo ang mga ito bago ang takdang petsa para sa regular na buwanang pagbabayad.
Tip:
Kung mababayaran ka bawat 2 linggo, ang paghihiwalay ng iyong pagbabayad ng kotse na tulad nito ay maaari ding mas madaling mag-badyet.
Hakbang 3. I-round up ang iyong pagbabayad ng kotse sa pinakamalapit na $ 50
Bayaran mo nang mas mabilis ang iyong pautang sa kotse kung makakagawa ka ng higit sa dapat bayaran. Isipin ang iyong buwanang pagbabayad bilang isang minimum na pagbabayad, at iikot ito kapag maaari mo.
Halimbawa, kung ang bayad sa iyong kotse ay $ 215 sa isang buwan, sa halip ay babayaran mo ang $ 250 sa isang buwan. Nakasalalay sa rate ng interes at sa kabuuang halaga na iyong pinondohan, maaari mong wakasan ang pagbabayad ng iyong utang hanggang sa isang taon nang maaga, makatipid ng daan-daang interes
Tip:
Kung plano mong gumawa ng mga karagdagang dagdag na pagbabayad upang mabayaran ang iyong utang nang maaga, tawagan ang iyong nagpapahiram at tiyakin na ang mga karagdagang bayad ay mapupunta sa iyong punong-guro, hindi interes.
Hakbang 4. Kumuha ng isang bayad na quote at gumawa ng isang lump-sum na pagbabayad
Kung alam mong malapit ka nang bayaran ang iyong kotse at mayroon kang kaunting labis na pera, makipag-ugnay sa iyong nagpapahiram para sa isang quote ng bayad. Ang halagang ito ay magiging mas mababa sa halagang babayaran mo dahil sinabi sa iyo ng halagang iyon kung ano ang babayaran mo kung nagbayad ka sa pagtatapos ng utang.
- Halimbawa, kung nakakuha ka kamakailan ng isang pagbabalik sa buwis, maaari kang magpasya na gamitin ang perang iyon upang mabayaran ang iyong sasakyan. Kahit na hindi mo ito mababayaran nang buo, maaari ka pa ring gumawa ng isang malaking bayad sa kabuuan na magbabawas sa halagang binayaran mo sa interes at makakatulong sa iyong mabayaran ang iyong utang nang mas maaga.
- Ang mga quote ng kabayaran ay karaniwang mabuti lamang sa loob ng 30 araw, o hanggang sa petsa na ang iyong susunod na buwanang pagbabayad ay dapat bayaran, kaya huwag humiling ng isa hanggang handa ka nang magbayad nang kabuuan.
Hakbang 5. Gumamit ng mga sertipikadong pondo para sa iyong pangwakas na pagbabayad
Kapag nagawa mo ang iyong pangwakas na pagbabayad sa iyong pautang sa kotse, ilalabas ng iyong nagpapahiram ang lien sa iyong pamagat at ipadala sa iyo ang pamagat. Ang pagpapadala ng iyong pagbabayad sa mga sertipikadong pondo, tulad ng tseke ng isang cashier o order ng pera, tinitiyak makakakuha ka ng iyong titulo sa lalong madaling panahon.
- Sa linya ng memo ng tseke o order ng pera ng cashier, isulat ang "buong bayad" o "pangwakas na pagbabayad" kasama ang numero ng account para sa iyong utang.
- Ang pagkuha ng tseke o order ng pera ay nagbibigay sa iyo ng pisikal na patunay ng pagbabayad.
Paraan 3 ng 3: Muling Paggastos ng Iyong Pautang
Hakbang 1. Makipag-ugnay sa iyong nagpapahiram sa lalong madaling panahon
Kung nahihirapan kang magbayad ng iyong kotse, tawagan kaagad ang numero ng serbisyo sa customer ng iyong nagpapahiram. Magkakaroon ka ng higit pang mga pagpipilian na magagamit kung kausapin mo sila bago ka napalampas ng isang pagbabayad. Kung nasa likod ka na ng isang pares ng mga pagbabayad, maaaring huli na upang muling ipanansya ang iyong utang.
- Karamihan sa mga nagpapahiram ng kotse ay hindi muling pagpipinansya ng mga pautang sa kotse mismo. Gayunpaman, maaaring mapalitan nila ang iyong takdang petsa o maikalat ang iyong mga pagbabayad. Magbibigay sa iyo iyon ng isang mas mababang pagbabayad bawat buwan. Gayunpaman, mas matagal ka upang mabayaran ang iyong utang.
- Ang paggawa ng isang bagay sa iyong kasalukuyang nagpapahiram ay isang magandang ideya kung nahaharap ka sa isang pansamantalang paghihirap sa pananalapi ngunit alam na ang iyong sitwasyon ay magpapabuti sa loob ng ilang buwan.
Hakbang 2. Suriin ang iyong iskor sa kredito
Ang iyong kakayahang muling muling pagkita ang iyong utang sa kotse ay nakasalalay sa iyong iskor sa kredito. Habang karapat-dapat ka sa isang libreng ulat sa kredito mula sa bawat isa sa 3 pangunahing mga bureaus bawat taon, ang libreng ulat sa kredito ay hindi kasama ang iyong marka sa kredito. Upang makuha ang iyong iskor sa kredito, direktang makikipagtulungan ka sa Equifax, Experian, o TransUnion.
Nagbibigay sa iyo ang mga libreng website o smartphone app tulad ng WalletHub, CreditKarma, at CreditSesame ng access sa iyong marka ng kredito nang libre. Habang ang iyong totoong marka ng FICO ay maaaring mas mataas o mas mababa sa ilang puntos kaysa sa markang ibinigay sa mga website, maaari ka nilang bigyan ng magandang ideya kung ano ang iyong marka sa kredito nang hindi ka nagkakahalaga ng anumang pera
Tip:
Ang muling pagpipinansya ay mas malamang na makakatulong sa iyo kung ang iyong iskor sa kredito ay napabuti nang malaki mula noong una mong kinuha ang iyong pautang sa sasakyan.
Hakbang 3. Mangalap ng impormasyon tungkol sa iyong kasalukuyang utang
Upang mag-apply para sa muling pagpipinansya, kakailanganin mong magbigay ng ilang pangunahing impormasyon tungkol sa utang na mayroon ka. Karamihan sa impormasyong ito ay isasama sa maligayang liham na nakuha mo noong binili mo ang iyong kotse. Mahahanap mo rin ito sa pamamagitan ng iyong account sa website ng iyong nagpapahiram. Ang ilan sa impormasyong kakailanganin mo ay may kasamang:
- Ang iyong kasalukuyang buwanang pagbabayad at ang natitirang balanse sa iyong utang
- Ang termino ng iyong utang (kabuuang oras na kailangan mong bayaran ang utang sa buwan)
- Ang iyong kasalukuyang rate ng interes
- VIN ng iyong sasakyan
Tip:
Ang ilang mga kumpanya ng refinance ng pautang sa kotse ay nais din sa iyo na makakuha ng isang bayad na quote mula sa iyong kasalukuyang nagpapahiram dahil babayaran mo ang iyong kasalukuyang utang sa bagong utang.
Hakbang 4. Mag-apply sa maraming mga kumpanya ng refinance ng car loan
Hanapin ang mga kumpanya ng refinance ng car loan online at basahin ang tungkol sa mga uri ng mga pautang na inaalok nila. Karamihan sa mga kumpanya ay nagbibigay din ng impormasyon tungkol sa kanilang mga minimum na kinakailangan sa marka ng kredito, na makakatulong sa iyong paliitin ang iyong mga pagpipilian.
- Ang mga website ng libreng ulat ng kredito ay madalas na may mga tool na makakatulong sa iyo na makahanap ng mga kumpanya ng muling pagpapahiram sa kotse at ihambing ang mga rate bago ka mag-apply. Maaari din nilang pag-aralan kung gaano ka posibilidad na maaprubahan, naibigay sa iyong kasalukuyang iskor sa kredito at kasaysayan ng kredito.
- Karaniwan, maaari kang gumawa ng isang "paunang pag-apruba" na application na gumagawa lamang ng soft-pull sa iyong kredito.
Hakbang 5. Paghambingin ang mga alok sa iyong kasalukuyang utang
Kung paunang naaprubahan ka upang muling mapinansya ang iyong utang sa kotse, bibigyan ka ng mga kumpanya ng refinance ng mga tuntunin at rate ng interes. Kung hindi ka makahanap ng isang rate ng interes na mas mababa kaysa sa kasalukuyang binabayaran mo sa iyong pautang sa kotse, marahil ay hindi makatuwiran na muling muling bayaran ang utang, kahit na nagbabayad ka ng mas mababang buwanang pagbabayad.
Nais mo ring tingnan ang haba ng oras na kakailanganin mong magbayad kung muling pagpipinansya. Isipin ang term na ito kumpara sa edad ng iyong sasakyan at kung ano ang halaga ay malamang na sa pagtatapos ng term. Kung ang iyong sasakyan ay nagkakahalaga ng mas mababa kaysa sa babayaran mo upang muling pagkakastansya nito, ang muling pagpipinansya ay marahil ay hindi katumbas ng halaga
Hakbang 6. Kumpletuhin ang mga papeles upang muling pagkitaan ang iyong sasakyan
Kung nakakita ka ng alok sa refinance na gusto mo at nag-aalok sa iyo ng matitipid sa iyong kasalukuyang utang, makipag-ugnay sa tagapagpahiram upang makumpleto ang transaksyon. Ang tagapagpahiram na iyon ay malamang na may papeles para sa iyo upang punan at mag-sign.
- Karaniwan, maaari mong makumpleto ang mga gawaing papel na ito sa online. Kung muling pagpipinansya sa pamamagitan ng isang bangko o credit union, maaaring kailanganin mong bisitahin ang isang sangay nang personal upang tapusin ang utang.
- Kapag ang iyong sasakyan ay muling pinansyal, ang iyong orihinal na nagpapahiram ay aalisin ang kanilang lien mula sa iyong pamagat at ipadala ang pamagat sa kumpanya na muling pagpipinansya ng iyong kotse. Dapat kang makakuha ng isang sulat sa mail na nagsasaad na tinanggal ang lien. Itago ang liham na ito para sa iyong mga tala.
