Maliban kung nakatipid ka nang ilang sandali, ang pagbili ng bagong kotse (o kahit isang paunang pag-aari na kotse na bago sa iyo) ay mangangailangan ng pautang sa kotse. Ang isang pautang sa kotse ay titingnan ang pagbili para sa iyo, na nagpapahintulot sa iyo na gumawa ng regular na mga pagbabayad ng kotse na may interes sa loob ng isang takdang tagal ng panahon. Kumuha ng pautang sa kotse sa pamamagitan ng paggamit ng mga plano sa financing sa car dealer o pagpapakita sa dealer gamit ang iyong sariling naaprubahang utang mula sa isang institusyong pampinansyal.
Mga hakbang
Bahagi 1 ng 3: Pagpapabuti ng Iyong Mga Pagkakataon ng Pagkuha ng Mahusay na Pautang
Hakbang 1. Humiling ng isang ulat sa kredito
Kung saan ka man mamili para sa isang utang, ang dami ng perang magagamit sa iyo pati na rin ang rate ng interes ay nakasalalay sa iyong mga marka sa kredito; mahalagang malaman ang mga ito bago ka makipag-usap sa anumang nagpapahiram.
- Mayroong tatlong mga credit bureaus sa U.:.: Equifax, Experian, at TransUnion. Ang lahat ng tatlong mga marka ng kalkulahin nang magkahiwalay at singilin ang isang bayarin upang malaman ang iyong iskor sa numero. Ikaw ay may karapatan sa isang libreng ulat (hindi kasama ang iyong iskor) taun-taon, mula sa bawat isa sa mga ahensya. Maaari mong hilingin ito sa online o makipag-ugnay sa bawat kumpanya sa pamamagitan ng telepono:
- Equifax: 800-685-1111
- Experian: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Hakbang 2. Humiling ng pagwawasto para sa anumang mga pagkakamali
Kung ang alinman sa iyong mga ulat sa kredito ay nagtatala ng mga utang, huli na pagbabayad, o anumang bagay na nagpapabawas sa iyong reputasyong pampinansyal, suriin laban sa iyong sariling mga tala at alaala. Malaya kang makipagtalo sa anumang maling rekord o sa tingin mo na mapagkumpitensya.
Ang lahat ng mga credit union ay may pagpipilian upang makipagtalo. Kapag humiling ka ng isang ulat sa online, i-click ang pindutang "hindi pagkakaunawaan". Ipasok ang anumang nauugnay na katotohanan at patunay tungkol sa mga bagay na sa palagay mo ay hindi totoo. Ang mapagkukunan ng impormasyong iyon (hal. Mga kumpanya ng credit card, electric / gas provider, atbp.) Ay padadalhan ng isang paunawa at i-verify ang iyong impormasyon sa loob ng 30 araw
Hakbang 3. Bayaran ang iyong mga utang.
Ang mga natitirang pagbabayad ay maaaring tumagal ng maraming anyo: mga pagbabayad sa credit card; pautang sa mag-aaral; singil sa kuryente, gas, internet, telepono, at tubig; pati na rin ang bayad sa pagrenta ng apartment. Sa iyong kamay ang iyong ulat sa kredito, kilalanin ang iba't ibang mga utang na mayroon ka pa rin, perpekto, bayaran ang mga ito nang buo. Siyempre, maaaring wala kang pera upang magawa ito. Pag-unawa sa iyong sariling personal na badyet, bayaran ang iyong mga utang hangga't maaari. Ang anumang pag-unlad sa labas ng utang ay magiging isang pagpapabuti sa iyong iskor sa kredito at gawin kang isang mas kaakit-akit na nanghihiram sa mga nagpahiram ng utang.
Hakbang 4. Magtatag ng isang lugar ng tirahan
Huwag mag-apply para sa isang pautang hanggang sa nakatira ka sa parehong lugar nang hindi bababa sa anim na buwan. Ang mga nagpapahiram ay nag-check ng mga address at kita para sa lahat ng mga aplikante. Ang mga lilitaw na nomadic (madalas na gumagalaw) ay maaaring mukhang isang mahinang pagpipilian mula sa kanilang pananaw.
Hakbang 5. Magtatag ng isang matatag na kita
Ito ay isang pangkaraniwang pagkakamali para sa mga kamakailang nagtapos, ngunit nalalapat sa lahat ng mga aplikante sa utang. Ang pagpapakita na mayroon kang pare-parehong mapagkukunan ng hindi bababa sa nakaraang anim na buwan ay gagawin ka ring isang mas kaakit-akit na nanghihiram.
Hakbang 6. Magtatag ng isang kasaysayan ng pagtitipid
Kahit na ito ay nasa maliliit na palugit, katibayan na ikaw maaari at ay patuloy na makatipid ng pera ay nag-aalok ng karagdagang patunay ng iyong pananagutang pampinansyal. Ito naman ay nagtataguyod ng iyong posibilidad na makatanggap ng isang pautang, sapagkat ipinapakita nito na ikaw ay malamang na makakagawa din ng mga pagbabayad sa utang.
Kumuha ng isang maliit na bahagi (5 - 10%) ng iyong buwanang kita at ideposito ito sa iyong savings account sa bawat oras. Sa paglipas ng panahon ay magdaragdag ito at maitataguyod ang iyong kasaysayan ng pagtitipid
Hakbang 7. Pumili ng kotse na kaya mong bayaran
Isaisip ang iyong marka ng kredito at iyong personal na badyet. Kung ang iyong kredito ay '' malalim na subprime '' (500 at mas mababa), '' subprime '' (501 - 600), '' non prime '' (601 - 660), o kahit na mas mataas, ay makakaapekto sa iyong napili. Halimbawa, sa malalim na kredito sa subprime, kung ang iyong buwanang badyet ay payat na, malamang na gugustuhin mong maghanap para sa isang ginamit na kotse. Bagaman totoo ang mga bagong kotse ay madalas na may mas mababang mga rate ng interes, na may mas mababang mga marka ng kredito, magtatapos ka ng mas malaking buwanang mga pagbabayad na maaaring hindi mo kayanin.
Ang mga online database tulad ng Craigslist, Auto Trader, at eBay Motors ay isang magandang lugar upang simulan ang iyong paghahanap para sa isang abot-kayang kotse
Hakbang 8. Makatipid para sa isang paunang bayad
Lalo na para sa mga taong may subprime credit at sa ibaba, maraming mga pautang ay kinakailangan ng hindi bababa sa isang 10% down payment. Posible ring makipagkalakal sa ibang mga sasakyan bilang down payment, kahit na maaaring hindi ito laging posible. Sa anumang kaso, mas maraming pera (o halaga ng kalakalan) na ipinakita mo sa mga nagpapahiram, mas malamang na maaprubahan ka.
Hakbang 9. Ihanda ang mga kinakailangang dokumento
Ang mga pangunahing bagay na iyong papatunayan ay ang paninirahan at kita. Ang mga bayarin sa utility, kasunduan sa pag-upa, pahayag ng mortgage, at sa ilang mga kaso ang mga singil sa cell phone ay katanggap-tanggap na patunay ng paninirahan. Ang mga pay stub, pati na rin ang opisyal na W-2 o 1099 form, ay karaniwang hinihiling upang patunayan ang kita. Sa kaso ng mga trabaho sa serbisyo sa pagkain at iba pang katulad na posisyon kung saan ang karamihan sa kita ay nasa mga cash tip, magdala ng mga pahayag sa bangko. Kung idineposito mo ang perang iyon, ang kanilang pare-parehong pagkakaroon sa iyong mga pahayag sa bangko ay magpapatibay sa iyong nagpapahiram.
- Tiyaking naka-print ang iyong pangalan sa lahat ng mga dokumento.
- Ang mga dokumento na 30 araw ang edad o mas mababa ay ginustong.
- Kung titigil ka sa pagbabayad ng mga pautang, ang mga repo trak ay darating sa address na ibibigay mo.
Bahagi 2 ng 3: Pagkuha ng Paunang Naaprubahan Bago Bumisita sa isang Dealer
Hakbang 1. Makipag-ugnay sa mga unyon ng kredito
Ang mga credit union ay mga organisasyong hindi kumikita na pagmamay-ari ng mga miyembro, at kilala sa pag-aalok ng mga mapagkumpitensyang mga rate ng pautang. Kung nais mo ang isang pautang sa kotse na may mababang interes at nababaluktot na mga tuntunin sa pagbabayad, na kabilang sa isang credit union ay maaaring mag-alok ng pinaka-kaakit-akit na pagpipilian.
Tiyaking tanungin kung mayroon silang isang naaprubahang listahan ng dealer. Kung ang dealer ng kotse o tao na kasama mo sa negosyo ay hindi kasama, kakailanganin mong maghanap para sa isa pang tagapagpahiram o marahil pumili ng ibang dealer
Hakbang 2. Mag-apply para sa isang pautang sa kotse sa pamamagitan ng mga bangko
Ang isang pautang sa kotse mula sa isang bangko ay mangangailangan ng mas mahusay na kredito at sa ilang mga kaso, isang paunang mayroon na relasyon sa pagbabangko. Bagaman ang pagpipiliang ito ay madalas na nangangailangan ng mas mataas na mga marka ng kredito, kung kwalipikado ka, karaniwang nag-aalok ang mga bangko ng mga mapagkumpitensyang mga rate ng pautang.
- Suriin ang mga tuntunin at rate ng interes. Ang mas mataas na pamantayan sa kredito na madalas na hawak ng mga bangko ay karaniwang nangangahulugang maaari silang mag-alok ng mas mahusay na mga tuntunin. Gumamit lamang ng pautang sa bangko kung ang interes at mga tuntunin sa pagbabayad ay mas mahusay kaysa sa iyong nahanap sa pamamagitan ng iyong iba pang mga pagpipilian.
- Siguraduhin na ang pakikipagtulungan sa kotse na iyong pinagtatrabahuhan ay nasa listahan ng mga naaprubahang dealer sa bangko. Kung hindi, kakailanganin mong makahanap ng ibang tagapagpahiram, o pumili ng ibang dealer.
Hakbang 3. Mag-apply sa pamamagitan ng mga nagpapahiram sa online
Ang Capital One, Up2Drive, Blue Harbor at iba pang mga institusyong pampinansyal ay nag-aalok ng financing ng kotse at madalas na nakikipagsosyo sa mga partikular na dealer upang mag-alok ng mababang presyo sa mga partikular na kotse. Ang pag-apply sa online ay may isa pang kalamangan sapagkat hinihikayat nito ang mga institusyong pampinansyal na makipagkumpetensya upang mapanalunan ka, at malamang na makakapagdulot ng isang mapagkumpitensyang rate.
Magkaroon ng kamalayan na ang pagtatrabaho sa pamamagitan ng mga nagpapahiram sa online ay lumilikha ng panganib ng iyong personal na impormasyon na maibahagi nang hindi ligtas. Maaaring humantong ito sa iyo na makipag-ugnay sa mga nagpapahiram na wala kang koneksyon. Maging ligtas at suriin ang website kasama ang Better Business Bureau
Hakbang 4. Manghiram lamang ng kailangan mo
Maaari kang magkaroon ng pera na natipid para sa isang paunang bayad, o maaari kang magplano upang makipagkalakalan sa isang lumang kotse. Kumuha lamang ng pautang para sa balanse ng gastos ng iyong bagong kotse.
Hakbang 5. Mamili sa paligid
Bago gumawa sa isang nagpapahiram, tiyaking makipag-ugnay sa maraming mga nagpapautang hangga't maaari. Paghambingin ang mga rate ng interes, max na halaga, at mga tuntunin ng bawat alok. Kapag tumitingin sa mga pautang, dapat mong isaalang-alang ang APR (taunang rate ng porsyento) at ang termino (tagal ng panahon kung saan ito binabayaran).
- Ang mga mas mahahabang termino ay maaaring mukhang kaakit-akit sa pagbibigay sa iyo ng mas maraming oras upang magbayad ng utang. Gayunpaman, depende sa rate na sinang-ayunan mo, ang isang mas mahabang term ay maaaring magresulta sa pagbabayad mo ng higit sa interes kaysa sa gusto mo sa isang mas maikling term.
- Ang mga kotse na nakuha sa pamamagitan ng pangmatagalang mga pautang ay magtatayo ng equity nang mas mabagal kaysa sa mga panandaliang pautang. Nangangahulugan ito na kung magpasya kang makipag-trade-in o ibenta ang iyong sasakyan nang mas maaga kaysa sa inaasahan, hindi ka makakakuha ng sapat na pera upang mabayaran ang natitirang utang. Tinatawag itong pagiging baligtad.
Hakbang 6. Gamitin ito sa labas ng financing upang makipag-ayos sa car dealer
Kapag nagpakita ka sa financing na nasa kamay, nasa isang malakas na posisyon ka upang makakuha ng isang mas mahusay na presyo para sa kotse na gusto mo.
Tingnan kung maaaring matalo ng dealer ang mga tuntunin para sa car loan kung saan naaprubahan ka. Gamitin ang iyong utang bilang isang bargaining chip kapag nakipag-ayos ka
Bahagi 3 ng 3: Pag-utang mula sa isang Dealership
Hakbang 1. Siguraduhin na ito lamang ang iyong pagpipilian
Ang mga dealer ng kotse ay kilalang-kilala sa pagsasamantala sa kliyente na nagmula para sa financing. Bago mo isaalang-alang ang pagpipiliang ito, subukang kumuha ng pautang mula sa mga bangko, mga unyon ng kredito, at mga nagpapahiram sa online. Mag-ingat sa anumang mga alok para sa "spot delivery." Inaalok ito ng mga dealer bago matapos at mag-sign ng mga tuntunin ng financing lamang upang pilitin ang mas mataas na mga rate sa ibang araw. Basahin ang kumpletong salita ng anumang mga kontrata at kasunduan na iyong pinirmahan.
Suriin ang mga batas ng estado na nakapalibot sa auto financing. Sa ilang mga kaso, tulad ng Illinois, ang dealer ay kinakailangan na ibalik ang iyong paunang bayad at / o makipag-trade in kung hindi nila makita ang financing sa rate na nakasaad sa iyong kontrata
Hakbang 2. Hanapin ang totoong halaga ng kotse
Maaaring subukang ibenta ng mga negosyante sa iyo ang mga kotse nang higit pa sa halaga. Katulad nito, maaari nilang subukang kumita sa mga auto loan. Makipag-usap sa iyong personal na bangko o credit union para sa payo tungkol sa halaga ng sasakyan. Isaisip ito sa panahon ng negosasyon.
Ang Kelley Blue Book at Edmunds ay parehong nag-aalok ng mga kapaki-pakinabang na search engine bilang isang mapagkukunan upang makahanap ng ginamit at totoong halaga ng mga bagong kotse
Hakbang 3. Halika armado ng lahat ng iyong impormasyon sa kredito
Ang unang bagay na gagawin ng dealer kapag nag-apply ka para sa isang pautang sa kotse ay magpatakbo ng isang tseke sa kredito. Alamin kung saan ka tumayo bago ka mag-apply upang hindi nila magamit ang iyong kamangmangan upang makipag-ayos sa isang masamang deal. Katulad nito, magdala ng anumang paunang naaprubahang mga pautang na nakuha mo. Ang iyong kaalaman ay magiging isang malakas na tool sa bargaining at protektahan ka laban sa hindi patas o mapanlinlang na taktika sa negosyo.
Hakbang 4. Kausapin ang iyong salesperson tungkol sa anumang kasalukuyang mga deal
Ang ilang mga dealer ay mag-aalok ng zero porsyento na financing o magpapahintulot sa iyo na laktawan ang iyong unang pares ng mga pagbabayad ng kotse. Depende rin ito sa iyong kredito.
Hakbang 5. Gawin ang matematika
Ang pagkuha ng iyong pautang sa kotse mula sa dealer ay nangangahulugang pinapamahalaan mo ang panganib na malito ang tunay na presyo ng kotse sa kung ano ang babayaran mo sa isang buwanang batayan pagkatapos isaalang-alang ang interes at iba pang mga gastos sa financing. Magkaroon ng kamalayan kung magkano ang kaya mong bayaran bawat buwan, ngunit huwag sabihin sa salesperson.
Makipag-ayos para sa pinakamababang presyo sa kotse na may kumpiyansa na nakuha sa pamamagitan ng pagsasaliksik sa iyong kredito at iba pang mga pagpipilian sa pautang. Makuntento sa presyo ng kotse kapag nakikipag-ayos ka, hindi sa buwanang pagbabayad ng kotse
Hakbang 6. Gumawa ng isang paunang bayad o mag-alok ng trade-in
Kapag nakuha mo ang iyong pautang sa kotse sa pamamagitan ng dealer, ang isang mas malaking down payment o isang mahalagang trade-in ay makakatulong sa iyo na maabot ang mas mahusay na mga tuntunin sa financing.
Hakbang 7. Iwasan ang anumang mga scam
Ang ilang mga dealer ay gagamit ng mga mapanlinlang na trick upang makakuha ng mas maraming pera mula sa mga tao, o subukang isama ang kaakit-akit ngunit hindi kinakailangang mga gastos sa deal. Ang pinakakaraniwan sa mga dealer ng kotse ay ang yo-yo trap at pag-upelling.
- Kasama sa bitag ng yo-yo ang pag-alok ng may kondisyon na financing upang maiuwi ng mga mamimili ang kanilang kotse sa araw na iyon. Makalipas ang mga araw o linggo, tatawag ang dealer at sasabihin na ang financing ay hindi magdaan at kailangan mo na ngayong magbayad ng mas mataas na rate ng interes. Upang maiwasan ito, sabihin sa dealer na hindi mo tatanggapin ang paghahatid ng kotse hanggang sa maging panghuli ang financing.
- Nakatuon ang pag-upselling sa pagbebenta sa iyo ng mga add-on tulad ng pinalawig na mga warranty at rustproofing sa panahon ng negosasyon ng financing. Maaari kang bumili ng anuman sa mga bagay na ito pagkatapos ng katotohanan. Siguraduhing ibukod ang mga ito mula sa pag-uusap hanggang sa mapagpasyahan at ang gastos sa kotse ay napagpasyahan sa pag-print at pag-sign.
Hakbang 8. Suriin ang mga detalye ng iyong utang sa pamamagitan ng pagsulat
Tiyaking naiintindihan mo ang presyo ng kotse, mga nauugnay na gastos, ang halaga ng iyong paunang bayad, ang rate ng interes, kung ano ang magiging buwanang pagbabayad ng kotse, kailan ito babayaran at gaano katagal hanggang mabayaran mo ang kotse.
