Ang APR ay nangangahulugang Taunang Porsyento ng Rate. Tinutukoy nito ang halagang babayaran mo sa interes sa isang buong taon sa halip na sa kurso lamang ng isang panahon ng pagbabayad (karaniwang isang buwan). Ang pagkuha ng isang mababang APR sa isang pautang sa kotse ay magbabawas ng halaga ng interes na kailangan mong bayaran sa utang ng kotse sa paglipas ng panahon. Sa kasamaang palad, maraming mga dealer ang nagtatangkang manipulahin ang mga mamimili sa pagbabayad ng labis na mataas na presyo. Ang paggawa ng iyong araling-bahay at pag-alam kung ano ang iyong mga bargaining chip ay magbibigay-daan sa iyo upang makipag-ayos sa isang mas mababang APR.
Mga hakbang
Bahagi 1 ng 2: Paggawa ng Iyong Takdang-Aralin
Hakbang 1. Kunin ang iyong ulat sa kredito
Karamihan sa mga dealer ay mag-aalok sa iyo ng isang APR batay sa iyong kita at marka ng kredito. Ang mga mamimili ay may karapatan sa isang libreng ulat sa kredito bawat taon mula sa isang credit Bureau. Pinayagan ng pamahalaang pederal ang annualcreditreport.com na maglabas ng mga libreng ulat sa kredito. Maaari kang halili na pumili mula sa TransUnion, Equifax, at Experian, o tingnan ang gabay na ito.
- Ang iyong ulat sa kredito ay hindi kasama ng isang libreng marka ng kredito. Magandang malaman ang iyong marka ng kredito, ngunit dapat na makakuha ka ng isang ideya kung gaano kahusay ang iyong kredito batay sa ulat lamang.
- Ang pinakakaraniwang modelo ng pagmamarka ng credit ay FICO. Ang marka ng FICO ay kinakalkula batay sa mga halagang inutang (30%), bagong kredito (10%), haba ng kasaysayan ng kredito (15%), paghahalo ng kredito (10%), at kasaysayan ng pagbabayad (35%). Abutin para sa isang marka na malapit sa 850 hangga't maaari, ngunit sa itaas na 700 ay makakakuha ka rin ng mahusay na mga rate ng pautang.
- Ang ilang mga kumpanya ng credit card at bangko ay awtomatikong bubuo ng isang marka ng FICO para sa iyo bawat buwan. Maaari kang makatanggap ng ulat na ito nang libre, o maaari kang magbayad ng dagdag para dito.
Hakbang 2. Suriin ang average na mga rate ng interes sa iyong lugar
Kailangan mong maglakad papunta sa silid ng negosasyon na may kamalayan sa mga rate na kinukuha ng iba sa iyong lugar. Mayroong maraming mga kumpanya na magtipon ng mga ulat sa rate ng interes na maaari mong makita sa isang simpleng paghahanap sa web. Maaari mo ring suriin ang website ng iyong bangko upang makita ang kanilang mga rate.
Hakbang 3. Kumuha ng patunay ng kita
Ang pangalawang pamantayan na ginagamit ng mga dealer ng kotse upang matukoy ang rate ng iyong interes ay ang iyong kita. Magdala ng pay rint, tax return, o iba pang dokumento ng gobyerno na nagsasaad ng iyong kita. Ang pagpapakita ng katatagan sa trabaho ay makakatulong sa iyo na makakuha ng isang mas mahusay na rate ng interes.
Hakbang 4. Mamili sa paligid ng mga kotse
Ang pag-aayos sa isang pangarap na kotse ay ginagawang madali para sa mga negosyante na manipulahin ka sa mas mataas na mga rate ng interes. Maghanap ng maraming mga kotse upang magkaroon ka ng kakayahang umangkop upang maglakad palayo sa isang masamang deal sa paglaon. Maliban kung nasa merkado ka para sa isang bihirang kotse, dapat ay makahanap ka ng maraming mga katulad na sasakyan sa iyong lugar.
Hakbang 5. Maghanap ng mga rate ng interes para sa mga dealer at bangko
Ang pinakamagandang utang ay maaaring sa isang dealer, bangko, o isang credit union - depende lamang ito sa negosyo o institusyon. Isipin ang tungkol sa mga perks ng paghiram ng pera mula sa bawat lugar. Kahit na ang isang institusyon ay maaaring may mas mataas na mga rate, maaaring mas madali para sa iyo.
- Ang pagkuha ng pautang sa isang dealer ay hindi laging masamang ideya. Bilang karagdagan sa kadahilanan ng kaginhawaan, maaari silang magkaroon ng mga espesyal na programa na makakatulong sa iyong mapanatili ang iyong sasakyan sa kalsada. Kumuha ng impormasyon tungkol sa lahat ng kanilang inaalok sa kanilang mga pautang, ngunit mag-ingat sa mga 'add-on' na pad ang alok ngunit may maliit na halaga.
- Ang mga pautang sa bangko ay karaniwang may mas mababang mga APR. Sa kabila ng batas upang makuha ang mga rate ng APR at markup ng utang sa maraming mga estado, madalas mong makuha ang pinakamahusay na deal sa iyong bangko. Kung gumagamit ka ng maraming mga bangko, mapipili mo ang pinakamahusay na rate. Ang mga unyon ng kredito sa pangkalahatan ay may mas mababang mga rate para sa mga auto loan. Tingnan ang pinakasariwang ulat mula sa American Credit Union Administration upang makita kung paano naghahambing ang mga bangko at credit union.
Hakbang 6. Isaalang-alang ang isang programa ng pagmamay-ari ng kotse
Maraming tao na may mababang kita ang may kaunting depensa laban sa mga mapagsamantalang kasanayan sa pag-loan. Mayroong maraming mga programa upang matulungan ang mga pamilya na mababa ang kita na makakuha at magbayad para sa mga kotse. Mag-check sa mga nonprofit upang makahanap ng isang programa ng pagmamay-ari ng kotse sa inyong lugar.
Bahagi 2 ng 2: Pakikipag-ayos sa Pinakamahusay na APR
Hakbang 1. Kumuha ng paunang pag-apruba para sa isang pautang sa bangko
Natapos ka man sa pagkuha ng utang sa bangko o hindi, ang pagkakaroon ng isa sa kamay ay isang malakas na bargaining chip kapag nakikipag-usap ka sa isang car dealer. Kung pinaghihinalaan mo na ang isang car dealer ay gumawa sa iyo ng isang hindi magandang alok, kausapin ang iyong bangko. Hanggang sa pirmahan mo ang mga papel, ang iyong paunang naaprubahang APR mula sa iyong bangko ay maaaring makakuha sa iyo ng isang maihahambing na rate.
Hakbang 2. Kumuha ng isang mas maikling term term loan kung maaari
Dramatikong tumaas ang mga rate ng APR batay sa kung gaano katagal ang pipiliin mong bayaran ang utang. Ang isang pamantayang panandaliang pautang ay 36 na buwan. Ang impormasyong ito ay nasa impormasyon ng utang na nahanap mo para sa iyong bangko noong ginagawa mo ang iyong araling-bahay. Ang isang mas maikling oras ng pagbabayad ay katumbas ng mas mataas na buwanang mga pagbabayad, gayunpaman, kaya suriin kung makakaya mo ang karagdagang gastos. Sa karaniwan, ang mga may-ari ng kotse ay gumastos ng halos 11% ng kanilang kita sa mga pagbabayad ng kotse.
Hakbang 3. Gumawa ng isang malaking bayad
Mas gusto ng mga car dealer na makatanggap ng mas maraming cash sa harap hangga't maaari. Ang pag-aalok upang gumawa ng isang mas malaking bayad sa down kaysa kinakailangan ay isang bartering chip na maaari mong gamitin upang makakuha ng isang mas mababang APR. Babawasan din nito ang laki ng iyong mga pagbabayad, at baka payagan ka ring pumili ng isang mas maikling panahon ng pagbabayad.
Hakbang 4. Palitan ang mga karagdagang alok para sa isang mas mababang APR
Gumagamit ang mga dealer ng mga add-on tulad ng cash rebates, menor de edad na pagpapabuti ng kotse, at mga programang insentibo upang madagdagan ang gastos ng kotse. Gayunpaman, ang ilan sa mga ito ay mga 'back-end na produkto,' na nangangahulugang hindi pa sila nai-install o nagkakabisa. Sabihin sa dealer na nais mong ipagpalit ang ilang mga add-on para sa isang mas mababang APR.
Hakbang 5. Maging handa sa paglayo
Bagaman hindi ito nalalapat sa lahat, ang usury na ginamit na stereotype ng car dealer ay mayroon nang isang kadahilanan. Kung nakakakuha ka ng isang masamang pakikitungo at hindi sila makakilos, lumayo ka. Kung nagawa mo ang iyong takdang-aralin, magkakaroon ka ng maraming mga pagpipilian. Kahit na hindi ka nila bibigyan ng isang mas mahusay na pakikitungo upang maibalik ka sa talahanayan ng pakikipag-ayos, malamang na mas may kapalaran ka sa isa pang mas mapagkakatiwalaang dealer.
Video - Sa pamamagitan ng paggamit ng serbisyong ito, maaaring ibahagi ang ilang impormasyon sa YouTube
Mga Tip
Isaalang-alang ang pagkakaroon ng isang tao na co-sign ang iyong utang sa kotse kung mayroon kang masamang kredito. Kung hindi man, hindi malamang na makakakuha ka ng isang mababang APR sa iyong utang
Mga babala
- Tandaan na kapag nakakita ka ng mga ad para sa 0 porsyento na financing at iba pang mababang APR deal, ang mga quote na iyon ay para sa mga taong may mahusay na kredito at kita. Hindi lahat ay kwalipikado para sa mababang APR na na-advertise sa mga pautang sa kotse.
- Ang mga dealer ay hindi nagbibigay ng direktang financing. Nagtatrabaho sila kasama ang mga nagpapahiram ng third-party upang hanapin ka ng utang. Kadalasan, ang dealer ay magdaragdag ng isang porsyento na punto o dalawa sa iyong APR, bilang isang uri ng komisyon para sa pag-aayos ng iyong financing. Samakatuwid, maaari mong masiguro ang isang mas mababang APR sa pamamagitan ng paunang pag-aayos ng iyong pautang sa kotse sa pamamagitan ng isang bangko, credit union, o kumpanya ng pananalapi bago ang pagbisita sa dealer.
