Sa malawak na mundo ng muling pagpipinansyang utang, ang ilang mga indibidwal at sambahayan na sumusubok na pamahalaan ang isang buwanang o taunang badyet ay maaaring muling magpinansyal ng isang pautang sa kotse upang makatipid ng pera. Karaniwang maaaring maiugnay ng mga tao ang refinancing sa real estate, kung saan ang mga mataas na presyo ng pag-aari ay maaaring magdagdag ng hanggang sa mga astronomical na kabuuan sa anyo ng kabuuang interes sa isang pautang sa mortgage. Ngunit ang mga sasakyang mataas ang presyo ay maaari ring lumikha ng mataas na mga gastos sa seguro, kung saan makakapagtipid ang mga driver ng kanilang pera sa pamamagitan ng muling pagpipinansya sa mas mababang rate ng interes. Upang muling mapunan ang isang kotse para sa isang mas mababang bayad, subukan ang mga simpleng hakbang na ito.
Mga hakbang
Paraan 1 ng 2: Alamin kung ang Refinancing ay Tama para sa Iyo
Hakbang 1. Kumuha ng kasalukuyang sa iyong utang
Ang mga nasa likod ng mga pagbabayad para sa isang pautang sa sasakyan ay maaaring makahanap ng mas mahirap na muling magpinansyal ng kotse o iba pang sasakyan. Ito ay halata, ngunit ito ay nagkakahalaga ng diin: Ang pagkuha ng kasalukuyang nagpapadala sa mga nagpapahiram ng isang senyas na seryoso ka sa pagbabayad ng halaga ng iyong utang sa kotse.
Hakbang 2. Magtanong tungkol sa iyong kasalukuyang halaga ng utang
Tumawag sa bangko, dealer o ibang partido na kasalukuyang nagtataglay ng iyong auto financing loan at hilingin ang halagang babayaran. Ang halagang ito ay magiging bahagi ng impormasyon na ibibigay mo sa iba pang mga nagpapahiram upang magkasama ang isang refinancing package.
Hakbang 3. Magsaliksik ng iyong marka sa kredito
Kung ito ay napabuti, baka gusto mong mag-apply para sa muling pagpipinansya. Sa maraming mga kaso, ang isang mas mahusay na marka ng kredito ay nagreresulta sa mas mahusay na mga alok para sa muling pagpipinansya ng utang, kahit na hindi ito ginagarantiyahan. Ang mga indibidwal na may mahinang mga marka ng kredito sa ilalim ng 600 ay maaaring magkaroon ng problema sa paghanap ng magagandang deal sa muling pagpipinansya. Ngunit sa kabilang banda, sinabi ng ilang eksperto na ito ang mga taong higit na makikinabang mula sa pagbaba ng kanilang rate ng interes.
- Kung ang iyong marka sa kredito ay napabuti lamang ng 50 puntos mula sa kung ano ito noong sumang-ayon ka sa orihinal na pautang sa kotse, dapat mong subukang makuha ang muling utang ng iyong utang. Ang isang pagpapabuti ng 50 puntos sa iyong iskor sa kredito ay makakatipid sa iyo ng libu-libong dolyar sa buong buhay ng utang.
- Mayroong maraming mga tip sa kung paano mapabuti ang iyong marka ng kredito, kabilang ang pagbawas ng iyong utang sa credit ratio, pagbabayad ng iba pang natitirang mga utang, gantimpala para sa pagtanda, at pagtatalo ng mga maling singil sa iyong credit card.
Hakbang 4. Imbistigahan kung bumaba ang mga rate ng interes
Kapag humiram ka ng pera, inaasahan mong bayaran ang orihinal na kabuuan ng utang kasama ang kaunting interes para sa pribilehiyong mabigyan ng utang. Ang mga rate ng interes ay higit na natutukoy ng isang pederal na komite, depende sa kasalukuyang pang-ekonomiyang klima. Kung ang mga rate ng interes ay bumaba mula noong nag-apply ka para sa iyong pautang sa kotse, sulit na subukang muling magpinansya - malamang na magbabayad ka ng mas kaunting pera sa mga pagbabayad ng interes kung ang mga rate ng interes ay bumaba.
Hakbang 5. Isaalang-alang ang pagpipinansyang muli kung ikaw ay nasa isang mahabang (5+ taong) pautang
Maraming mga tao ang tumingin sa kanilang buwanang pagbabayad bilang ilalim na linya pagdating sa kanilang auto loan. Pinapabayaan nila na mapagtanto na kung mas mahaba ang kanilang utang, mas maraming pera na sa wakas ay magbabayad sila sa mga pagbabayad ng interes, kahit na ang kanilang buwanang pagbabayad ay medyo mababa. Siguraduhin, samakatuwid, na magbayad ng pansin sa haba ng utang bilang karagdagan sa buwanang pagbabayad.
Kung ang iyong utang ay saanman mula 5 hanggang 8 taon ang haba, marahil isang magandang ideya na subukang muling magpanalapi at bawasan ang haba ng iyong utang. Kahit na ang refinancing ay nagpapababa lamang ng iyong buwanang pagbabayad ng $ 10, ang pagbabayad ng iyong utang dalawang taon na ang mas maaga ay magreresulta sa makabuluhang pagtipid sa paglipas ng panahon
Hakbang 6. Isaalang-alang ang pagpipinansyang muli kung ang iyong sasakyan ay bago
Ang mga nagpapahiram ay pagod na sa muling pagpipinansya ng mas matatandang mga kotse dahil ang kotse mismo ay nagiging mas mahalaga bilang collateral kung ang utang ay hindi ganap na nabayaran. Halimbawa, ang isang Jetta noong 2009 ay mas madaling refinance kaysa sa isang 2001 Camry, dahil ang halaga ng Jetta ay marahil mas mataas kaysa sa halaga ng Camry. Mas malamang na makakuha ka ng magagandang termino kung ang muling pagpipinansya ng isang mas bagong kotse kaysa sa susubukan mong muling magpinansya ng isang mas matandang sasakyan.
Hakbang 7. Kung ang iba pang mga pangyayari sa pananalapi ay nagbago, isaalang-alang ang muling pagpipinansya
Kung nakarating ka sa isang magaspang na baybayin kamakailan lamang at masikip ang pera, sulit ang pagsisikap na refi. Kung sa palagay mo ang mga tuntunin ng iyong orihinal na pautang ay nagkakaroon ng hindi magandang pang-pinansyal o predatory, iyon ang iba pang magagandang dahilan upang refi. Huwag muling pagpipinansya ng iyong auto loan, gayunpaman, kung:
- May mga prepayment o iba pang bayarin na nauugnay sa pagbabayad nang maaga sa iyong utang o paglipat sa isang bagong nagpapahiram. Ang mga bayarin na ito ay ginagawa itong mabigat sa pananalapi sa muling pagpipinansya, na ang dahilan kung bakit umiiral ang mga ito sa una.
- Ang pagpapahiram muli ay magpapalawak sa buhay ng iyong utang. Maaari kang makatipid ng kaunting pera sa iyong buwanang pagbabayad, ngunit ang pagpapalawak ng buhay ng iyong utang ay magdudulot sa iyo na magbayad ng mas maraming pera sa pangkalahatang mga pagbabayad ng interes. Ginagawa nitong muling pagpipinansya ang isang hindi magandang ideya kung nais mong makatipid ng pera.
Paraan 2 ng 2: Paggawa ng Bagong Deal
Hakbang 1. Mamili sa paligid para sa mga deal sa muling pagpipinansya
Tanungin ang mga potensyal na nagpapahiram kung anong uri ng mga rate ng interes ang maaari nilang pagsang-ayon kung sakupin ang iyong umiiral na utang. Ang mas maraming mga nagpapahiram na titingnan mo, mas mabuti ang iyong mga pagkakataong masiguro ang isang mas mahusay na deal.
- Ang ilang mga magagandang site na susundot ay kinabibilangan ng: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com, at Capital One Auto Finance.
- Palaging suriin ang mga bayarin kumpara sa pagtipid. Pagdating sa isang plano sa muling pagpipinansya, maaaring may mga bayarin o iba pang mga paunang gastos. Dapat timbangin ng borrower ang mga ito laban sa pangwakas na pagtipid na nakukuha nila mula sa muling pagpipinansya na may mas mababang rate ng interes. Sa pangkalahatan, ang isang kasunduang refinancing ay dapat magsama ng hindi bababa sa 1 porsyento na mas mababa ang interes upang maging kapaki-pakinabang sa pananalapi para sa nanghihiram. Gayunpaman, ang lahat ay may kinalaman sa halagang kailangang bayaran, ang rate ng interes sa halagang iyon at iba pang mga salik na naroon sa kasunduan.
Hakbang 2. Magpadala ng pag-apruba sa mga naaangkop na partido
Kapag napagkasunduan mo ang tungkol sa isang refinancing deal sa isang bagong nagpapahiram, kunin ang impormasyong iyon sa iyong dating nagpapahiram at anumang iba pang mga kasangkot na partido. Pinapayagan kang makuha ang lien sa iyong sasakyan na mailipat at mabisang malaya sa iyong dating pautang.
Hakbang 3. Bayaran ang lumang pautang gamit ang isang tseke mula sa bagong nagpapahiram
Maghintay para sa isang tseke mula sa bagong nagpapahiram para sa kasalukuyang halaga ng utang ng iyong dating pautang. Pagdating sa mail, gamitin ito upang mabayaran ang dating nagpapahiram. Ngayon ay maaari mo nang simulang bayaran ang bagong utang, na maitatakda sa parehong halaga ng utang.
Bayaran ang anumang nauugnay na bayarin. Upang gawing epektibo ang refinancing, kakailanganin mong magbayad ng anumang mga gastos na nauugnay sa pamamahala ng deal na ito. Kabilang dito ang mga bayarin sa prepayment, lalo na
Hakbang 4. Subukan ang diskarte sa pagpipinansya na ito kung kayang bayaran ang sobrang pera
Sabihin na isinasara mo ang isang kasunduan sa isang refi upang babaan ang buwanang pagbabayad pati na rin ang buhay ng utang. Sa halip na bayaran ang bagong buwanang pagbabayad, ipagpatuloy ang pagbabayad ng dating buwanang pagbabayad. Ang ginagawa nito ay pagpapaikli ng iyong utang, sa huli ay bibigyan ka ng mas maraming matitipid sa iyong sasakyan.
Hakbang 5. Mag-ingat para sa mga madilim na auto refinancing lenders
Ang ilang mga kumpanya ay maaaring humingi ng mataas na up-front na gastos nang hindi talagang tinatakan ang isang deal sa refinancing. Idikit ang iyong mga kard hanggang makita mo ang mga detalye ng isang alok sa muling pagpipinansya para sa isang sasakyan.
